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Comment réussir sa simulation de prêt immobilier

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Dernière mise à jour le 10 décembre 2021

Avant de demander un prêt immobilier, il est toujours bien de faire une simulation. La disponibilité des simulateurs de prêt en ligne facilite de plus en plus les choses. Si vous envisagez de demander un prêt immobilier, découvrez ici comment réussir votre simulation.

Choisir le type de projet immobilier

Même si vous pouvez utiliser un simulateur de prêt immobilier pour aller plus vite, vous aurez quand même besoin d’avoir quelques informations sous la main. Pour réussir votre simulation, vous devez avoir une idée fixe du type de projet immobilier dans lequel vous voulez vous lancer. Est-ce qu’il s’agit d’un achat de maison, de terrain puis de construction ? Est-ce que vous voulez un bien ancien ou neuf ? Envisagez-vous de faire du bien votre résidence principale ou secondaire ?

conseil pour simuler un prêt immobilier

Autant de réponses sont à trouver pour être sûr de prendre en compte tous vos besoins. En effet, une résidence principale nécessite plus d’investissement qu’une résidence secondaire et un bien neuf coûte généralement plus cher qu’un bien ancien. Une erreur sur l’une de ces questions pourrait donc fausser entièrement la simulation.

Rassembler les données sur sa situation financière

La situation financière de l’emprunteur est généralement ce qui fait se décider une banque. Vous devez donc rassembler l’essentiel des données sur votre situation financière :

  • quel est le montant de votre salaire ;
  • avez-vous des sources de revenus complémentaires ?
  • quelles sont vos charges fixes ?
  • avez-vous un CDI ou un CDD ?
  • est-ce que vous voulez emprunter seul ou avec un co-emprunteur ?

Ces données vous permettront d’estimer votre capacité d’emprunt. Si elle vous apparaît comme trop faible par rapport au montant que vous envisagez de demander, vous pourriez y remédier. Ceci, en réduisant vos charges ou en augmentant vos revenus.

Quel est le montant de votre apport personnel ?

Depuis de longues années, les banques exigent un apport personnel à l’emprunteur. Le montant de cet apport varie en fonction du coût total du projet. Il doit être assez important pour prouver votre détermination et inciter la banque à tailler de l’importance à votre demande.

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Cet apport peut par exemple représenter 10 % du coût total de l’opération immobilière voire plus. Cette somme servira à régler les dépenses supplémentaires comme les frais de notaire ou encore l’assurance-emprunteur.

Choisir un type de taux et une durée pour le prêt

Chaque année, le taux moyen de prêt connaît une hausse ou une baisse. En 2021, il a connu une baisse et se retrouve selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, à 1,06 % depuis juin. En profitant d’un tel taux, vous pourriez avoir moins de difficulté à rembourser votre prêt.

Pour ce qui est de la durée du prêt, sachez que plus elle est longue et plus le taux du prêt évoluera. Vous êtes libre de choisir la durée du prêt qui peut aller jusqu’à 25 ans. Avant de simuler votre prêt immobilier, commencez par comparer les taux moyens en fonction du nombre d’années. Cela facilitera la prise de décision.

Ce qu’il ne faut pas oublier

En utilisant un simulateur de prêt immobilier ou en calculant soi-même, plusieurs données peuvent échapper à l’emprunteur. Voici alors quelques choses à ne pas oublier.

Les frais de notaire

Les frais de notaire sont très tôt oubliés lors de la simulation de prêt immobilier. En effet, un doute persiste généralement sur qui se chargera de les régler, serait-ce le vendeur ou l’acheteur ? Dans le cas où c’est l’acheteur et donc l’emprunteur, il faudra prévoir environ 5 % du coût total de la transaction comme frais de notaire. Pour une estimation proche de la réalité, des calculateurs de frais de notaire sont aujourd’hui disponibles sur le net, et ce, gratuitement.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur n’est en rien une obligation légale. Cependant, elle est devenue une exigence des banques. Ces dernières veulent être sûres de récupérer l’entièreté de la somme empruntée quelle que soit la situation future de l’emprunteur. Vous ne pourrez donc pas y déroger.

Par contre, vous pouvez faire quelques économies. Généralement, l’organisme emprunteur propose une formule d’assurance, mais dans bien des cas, elle s’avère plus chère. Vous avez la possibilité de souscrire à l’assurance emprunteur hors de l’organisme emprunteur. Il faudra alors prévoir pour ces frais, environ 1/3 du montant total du prêt.
Ce qui est loin d’être négligeable. On conclut donc qu’en l’absence de cette donnée, la simulation de prêt immobilier reflétera peu la réalité.

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Faire ses simulations en ligne facilement

Comme vous le voyez, il faut garder plusieurs points en tête lorsque l’on veut réaliser sa simulation de prêt immobilier. Il n’y a à vrai dire rien de bien compliqué ! Le plus difficile est surtout de ne rien oublier pour éviter au maximum les surprises de dernières minutes…

Si vous n’avez pas trop confiance en vous et que vous avez besoin d’aide pour réaliser une simulation de prêt en étant certain de ne rien oublier, il existe une solution toute prête. Il suffit de se rendre sur un simulateur de prêt en ligne. Ici, toutes les pièces à fournir vous seront automatiquement demandées et vous n’aurez aucun risque d’oublier quoi que ce soit !

Pour démarrer votre simulation, allez sur le site des furets. Comme vous le verrez, vous trouverez des simulation pour à peu près tout, y compris les assurances emprunteurs ! Pour le sujet qui nous intéresse, vous pouvez vous rendre sur plusieurs autres pages. Utilisez la barre de recherche située en haut de l’écran et allez sur « immobilier ». Ensuite, la rubrique « Où en êtes-vous » devrait vous plaire ! Vous pourrez trouver un accompagnement efficace et simple afin de renégocier votre prêt, calculer vos capacités d’emprunts, anticiper vos frais de notaire, connaitre votre taux d’endettement, et anticiper vos mensualités en cas d’emprunt.

Avec toutes ces cartes en main, vous pourrez avoir l’esprit beaucoup plus clair pour entamer le cœur de votre recherche : la simulation de prêt ! Ici aussi, le site des furets sera en mesure de vous faciliter grandement la vie. Il suffit de se rendre une nouvelle fois dans la barre de recherche en haut de l’écran sur la catégorie « immobilier », puis de cliquer sur « prêt immobilier ».  Une nouvelle fois, il n’y a rien à prévoir. Tout a été pensé pour automatiser le processus et vous éviter les oublis. Répondez simplement aux questions que l’on vous pose. De cette manière, vous aurez une simulation de prêt en bonne et due forme. Cela prend moins de 5 minutes et les résultats seront extrêmement proches de la réalité. Pour aller plus loin, vous pouvez aussi demander une estimation détaillée sur la même page. Vous trouverez par ailleurs toutes les informations indispensables pour bien faire votre simulation. Si malgré nos efforts il vous reste encore certaines questions sans réponse, nul doute que vous trouverez l’aide qu’il vous faut ici. Qu’est ce qu’un prêt concrètement, comment cela fonctionne-t-il, que faut-il savoir à propos des frais de notaire, quels sont les différents types d’emprunts immobiliers disponibles… Vous trouverez sur cette page des réponses à toutes vos questions. Des articles de blogs sont aussi disponibles pour rentrer encore plus dans le détail sur tous les points.

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En tout cas, en parcourant cette page, vous aurez une idée bien plus claire sur vos capacités d’emprunt, et sur les mensualités et les autres frais à envisager selon vos besoins. Mais ce n’est pas tout. Avec les furets, vous aurez surtout l’avantage de pouvoir obtenir directement plusieurs propositions venant de plus d’une centaine de banques partenaires différentes. Pour cela, retournez dans la barre de recherche en haut de l’écran et cliquez sur le bouton « Faire une demande de prêt » dans la rubrique « Immobilier ». Répondez une nouvelle fois aux questions en vous aidant de vos documents administratifs et des différentes simulations déjà effectuées. Une nouvelle fois, il n’y a aucun risque de se tromper. Tout le système est automatisé et il n’y a qu’à remplir les tableaux. 

Rapidement, vous recevrez des propositions venant potentiellement de plus d’une centaine de banques et vous n’aurez qu’à choisir la meilleure. En effet avec les furets, les offres de 120 banques sont automatiquement passées au crible via le travail de nombreux courtiers partenaires. Vous pourrez ainsi économiser plusieurs dizaines d’euros par mois facilement sans avoir à démarcher les banques par vous même. 

Voilà, vous savez tout ce qu’il faut savoir pour simuler son prêt immobilier, et plus encore. Le plus simple est de passer par un comparateur en ligne fiable comme les furets. Ici, vous pourrez effectuer tous les calculs nécessaires sans craindre de vous tromper afin de vous projeter concrètement dans votre projet. Cela fait, vous n’aurez plus qu’à faire confiance aux courtiers partenaires pour faire une demande de prêt compétitive automatiquement. 

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